В чём разница между сбережениями и инвестициями?

В чём разница между сбережениями и инвестициями?
В чём разница между сбережениями и инвестициями?

Грамотный финансовый специалист, как правило, говорит именно через союз «и» сбережения и инвестиции. Сбережения и инвестиции совершенно разные понятия. Хотя принцип один, это некое умножение денег.

Что такое сбережения?

Но под сбережениями подразумевается:

  1. Надёжное вложение денег. Потому что деньги в физической форме подвергаются физическим не рыночным рискам.
  2. Это сохранение покупательной способности денег в соответствии с темпами инфляции.

Соответственно, есть инструменты сбережения, которые иногда пытаются спутать с инструментами инвестиций. Самый классический пример, это банковский депозит. Банковский депозит россияне часто пытались использовать как средство не сбережения, а инвестиций, т. е. накоплений.

Действительно были периоды, например, когда на российском рынке были острые кризисы ликвидности. Когда банки, чтобы спасти своё положение (сохранить правильный баланс) давали запредельные ставки по депозиту. Например, 20% по рублёвым, 10% по долларовым и т. д. Это немножко ухудшило мышление россиян. Потому что сегодня полтора, один или пол процента по валютному депозиту воспринимают как ничто. На самом деле эта ставка, которая в Европе воспринималась бы с положительным эффектом. Потому что вы видите ситуации, когда в Европе есть 0,25 и даже отрицательные ставки, т. е. нулевые.

То же самое в рублях. Если инфляция составляла 10-12%, а банки давали 20-21%, то конечно, депозит в определённой степени был не только средством сбережения, но и некой инвестицией, позволяющая накопить больше денег по покупательной способности, чем было в начале.
Но в целом ситуация выравнивается и у населения наступило разочарование в депозитах, что эмоционально не очень оправданно. Депозит сейчас стоит на своём месте. Это просто не средство накопления и обогащения — это средство сбережения.

Кроме депозита, именно к желанию сберечь, можно отнести целый ряд других инструментов, например, сберегательные сертификаты, и даже частично облигации. Хотя облигации, это скорее уже переходный мостик между сбережениями и инвестициями.

Читайте:
5 способов вложить деньги что бы они работали и приносили доход

Важно отметить, что сбережения, как правило, намечены для достижения ни финансовой, а материальной цели. Например, человек делает сбережения, чтобы накопить первый взнос на ипотеку, или чтобы купить автомобиль, загородный дом, яхту и т. д. То есть, сбережения имеют, как правило, материальную цель. И это действительно хороший и надёжный инструмент.

Инвестиции

Что касается инвестиций, то тут как раз часто идёт подмена целей. Я инвестирую, чтобы купить дом. Это абсолютно неправильный подход. Потому что у денег в инвестициях, в отличие от сбережений, цель тоже деньги. Вы можете часть из инвестиций выводить и реализовывать свои материальные запросы. Но целью инвестиций не может быть приобретение автомобиля, дома, яхты и т. д. Поэтому инвестиционные цели лучше всё-таки чётче расставлять по срокам.

Виды инвестиций (по срокам)

Краткосрочные инвестиции

Инвестиция может быть краткосрочной. Понятно, что в этом случае диапазон инструментов, которые способны принести сколь-либо вменяемую прибыль резко сокращается. И скорее всего хороший консультант предложит вам, к сожалению, очень высокорискованные спекулятивные вариации.

Среднесрочные инвестиции

Инвестиции могут быть среднесрочные, где диапазон инструментов шире, чем при краткосрочных инвестициях.

Долгосрочные инвестиции

И инвестиция может быть долгосрочной. Именно при долгосрочных инвестициях удобнее всего диверсифицировать ваш портфель.

Как правило, такие термины как: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные инвестиции, это просто слова. На практике это означает, что в первом варианте (краткосрочные инвестиции) человек хочет видеть результат через 1-2 года. Во втором варианте (среднесрочные инвестиции) результат инвестор получает через 3-5 лет. И в третьем варианте (долгосрочные инвестиции) частные инвесторы получают результат через 10-20 лет.

Конечно же, интереснее всего долгосрочные инвестиции, потому что они позволяют задействовать всё палитру финансовых инструментов и внутри них есть манёвр. Манёвр связан с состоянием экономики.

Читайте:
Фундаментальные правила инвестора

Простой пример. 2017 год был идеальным годом для американских и европейских рынков. 2018 год, в частности, с 31 января, когда сменилась команда ФРС стал годом величайшей практически в истории волатильности, с точки зрения формальных признаков, количества пунктов падения и повышения. Год не сравним, даже с началом Великой депрессии 1929 года.
Если вы в краткосрочной инвестиции попали на такое вот а-ля 2018 год, то понятно, что результат может быть минусовый.

Если этот год попал в долгосрочный план инвестиций и представление, что такие года случаются, то это план составляется с учётом, как примерно у аграриев Ростовского и Краснодарского региона, два урожайных года закрывают один не урожайный. Поэтому это два принципиальных подхода.

И когда вы ставите перед финансовым консультантом задачу сформировать ваш портфель и стратегию, то должны на старте очень чётко определиться какой вариант инвестиций вы выбираете (краткосрочный, среднесрочный или долгосрочный). Также должны понимать, что резко потом всё не переиграете.

Финансовый консультант будет подбирать вам инструменты именно с расчётом на то, о чём уже сказали. Если это долгосрочная инвестиция, то консультант посмотрит те инструменты, которые исправятся в своём поведении, даже если с ними случится волатильный год. Если это краткосрочные инвестиции, то скорее всего консультант посоветует избрать спекулятивные, но высокорискованные инструменты. Угроза будет состоять в том, что существует риск убытков.

А если, например, вы пришли к аналитику с таким вопросом, но ошиблись в сроках, то это неправильное время полагание может привести к смертельному сбою в финансовом планировании и поэтому лучше её не допускать. Хотя бывает жизненный форс-мажор

Для форс-мажора нужно предусмотреть, если вы всерьёз приходите к личному управлению финансами не возможность выводить инвестиции и менять стратегию, а финансовые подушки.

Читайте:
Правила уменьшения расходов
Рейтинг: 5/5. Из 1 голоса.
Please wait...